Cómo conseguir crédito con ASNEF

Conseguir crédito con ASNEF puede llegar a ser un serio problema, ya que la mayor parte de las empresas de créditos rápidos rechazan  las solicitudes de préstamos de clientes incluidos en registros de morosos como RAI o ASNEF.

Sin embargo, hay empresas que sí conceden créditos con ASNEF siempre que el usuario cumpla con unos requisitos mínimos.

Estas son las mejores empresas para conseguir crédito con ASNEF en 2018

 


QueBueno

Importe: De 100 a 300 Eur
Responden en: 15 minutos
Plazo devolución: 7 a 32 días
Requisitos: Ninguno
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Creditstar

creditstar

Importe: 100 a 300 Eur (primer préstamo)
Responden en: 5 minutos
Plazo devolución: 5 días a 3 meses
Requisitos: Ninguno
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Viaconto

Viaconto

Importe: 50 a 600 Eur
Responden en: 5 minutos
Plazo devolución: 7-30 días
Requisitos: +300 Eur 2º préstamo
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Gedescoche

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Importe: hasta 10.000 Eur
Responden en: 24 horas
Plazo devolución: 2 meses
Requisitos: Coche de hasta 10 años
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Dineo

Dineo

Importe: 50 a 300 Eur
Responden en: 1 hora
Plazo devolución: 15 a 30 días
Requisitos: Ninguno
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Ibancar

Ibancar

Importe: hasta 6.000 Eur
Responden en: 24 horas
Plazo devolución: Hasta 36 meses
Requisitos: Coche de hasta 12 años
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¿Qué es el listado de ASNEF?

ASNEF es la Asociación Financiera de Establecimientos de Crédito y están inscritos en ella la mayor parte de empresas financieras de España.

Esta asociación mantiene un registro, mantenido por Equifax Ibérica en el que recoge información sobre usuarios que mantienen algún tipo de deuda con los miembros de esta asociación. Esta información no es pública y sólo pueden compartirla las empresas de crédito asociadas, pero estas empresas lo consultan antes de conceder algún crédito o hacer alguna otra operación financiera. Por eso puede ser complicado conseguir crédito con ASNEF pero como todo tiene un límite, algunas empresas toman en consideración las características particulares de la deuda pendiente de cada persona que solicita un préstamo rápido y pueden llegar a concederla incluso incluido en ASNEF. No tiene el mismo peso una deuda de miles de euros que una de una factura de teléfono de 50 Euros.

Tambien es importante tener en cuenta que para poder solicitar un crédito con ASNEF, la deuda que nos llevó a estar incluidos en el registro de morosos no debe ser con una entidad financiera. Es decir, si la deuda pendiente es un recibo de gas, por ejemplo, sí podremos acceder a un préstamo, pero si la deuda pendiente la mantenemos con un banco, nuestra solicitud de crédito con ASNEF será denegada.

Además, si una vez comprobado nuestro historial crediticio aún persisten dudad de que podamos devolver el crédito, es posible que nos lleguen a solicitar algún tipo de aval antes de concedernos el préstamo estando incluido en ASNEF.

 

Los requisitos de estas empresas para conceder crédito con ASNEF varían, pero estos son algunos ejemplos:

  • Viaconto normalmente concede créditos si la deuda no supera los 1.000 Euros
  • Dineo suele aceptar créditos con ASNEF pero con criterios estrictos; la deuda debe ser inferior a 150 Euros
  • QueBueno analiza cada caso de forma individual, pero no es imposible que lleguen a  conceder créditos con ASNEF
  • Creditstar es un caso similar; analiza cada caso antes de decidir conceder el préstamo con ASNEF

Además, hay empresas como Gedescoche e Ibancar en las que es indiferente estar incluido o no en ASNEF, ya que utilizas tu coche como garantía del crédito. Puedes conseguir un crédito con ASNEF y al mismo tiempo, seguir utilizando tu coche, así que son una buena alternativa de financiación a tener en cuenta.

Documentos necesarios para solicitar y conseguir crédito con ASNEF

En este punto no suelen variar de los del resto de préstamos, es decir, necesitaremos tener a mano los siguientes documentos:

  • Documento de identidad (DNI o NIE)
  • Rellenar el formulario de solicitud de crédito online
  • Datos personales de contacto (teléfono, correo electrónico, etc). Son datos necesarios para contactar contigo en caso de cualquier duda o trámite necesario por parte de la empresa de crédito
  • Extracto bancario. Este requisito puede variar dependiendo de la entidad de crédito. En unos casos bastará con la nómina, en otros con un extracto de movimientos del banco y en otros casos necesitarán acceder al historial del propio banco con tu autorización
  • Datos de la deuda con ASNEF (este requisito no lo aplican todas las compañías de préstamos, pero es posible que te pidan datos concretos sobre la cuantía y sobre todo circunstancias de la deuda recogida en el registro de morosos

¿ Es más caro conseguir crédito con ASNEF ?

NO. Una vez pasados los filtros de calidad e historial crediticio aplicados a la solicitud por las empresas financieras, las condiciones de las empresas de préstamos no varían, hayamos solicitado un crédito con ASNEF o sin ASNEF. Eso sí, es muy importante revisar las condiciones de T.A.E. y de plazos de devolución, ya que los intereses aplicados pueden ser elevados, pero una vez aceptado el crédito, es posible incluso conseguir crédito con ASNEF sin intereses si accedemos a promociones especiales que hacen periódicamente algunas empresas de préstamos, sobre todo para nuevos clientes.

¿ Puedo conseguir un crédito con ASNEF y sin nómina ?

DEPENDE. El punto más relevante es si nuestra deuda en ASNEF nos permite o no acceder a un préstamo. Una vez sea aceptado nuestro perfil, el conseguir un crédito con ASNEF va a depender de las condiciones particulares de la empresa financiera. Algunas empresas solicitan nómina de forma sistemática, otras conceden préstamos sin nómina ni aval y en otros casos evaluarán nuestro historial crediticio y dependiendo de él, decidirán conceder o no el préstamo rápido. Nuestra recomendación es que solicites en los casos señalados, ya que se trata de empresas que pueden llegar a conceder créditos con ASNEF y una vez recibida la respuesta, decidas cuál se ajusta mejor a tus necesidades de financiación.

¿Por qué puedo estar incluido en ASNEF?

Estar incluido en ASNEF es relativamente sencillo y disminuye la posibilidad de conseguir un crédito. Devolver un recibo de teléfono o una factura de electricidad puede ser un motivo suficiente para que acabemos incluidos en él y no sólo complica conseguir crédito con ASNEF, sino también otros trámites incluso más sencillos como contratar ciertos servicios como gas, electricidad o televisión.

Si sospecha que puede estar incluido en este registro, o simplemente quiere confirmarlo si realmente le han rechazado una solicitud de crédito por estar incluido en ASNEF, puede acceder al registro de morosos y comprobarlo.

¿Qué información puedo conseguir en el registro de ASNEF?

Cuando consultas los datos de tu registro en ASNEF puedes conocer estos datos:

  1. Quién o qué empresa te ha incluido en el registro
  2. Importe que reclaman
  3. Fecha de alta en el registro de ASNEF
  4. Quién ha consultado tus datos personales ( por ejemplo, quién rechazó su crédito con ASNEF )
  5. Información adicional sobre tu deuda

¿Qué tengo que hacer para solicitar mi baja en ASNEF?

Estar incluido en este registro conlleva tantos problemas ( como el mencionado de no poder conseguir crédito con ASNEF ) que si cumplimos con los requisitos necesarios debemos solicitar nuestra eliminación lo antes posible. Esto es importante: Se puede salir del registro de ASNEF, pero hay que cumplir una serie de condiciones para que la baja en ASNEF sea aceptada.

Requisitos para solicitar la baja en ASNEF:

  • La deuda ha sido abonada y aún así sigues en el registro
  • Llevas más de 6 años incluidos en ASNEF
  • No te comunicaron por carta la inclusión en ASNEF
  • La deuda no existe o no estás de acuerdo con ella
  • La deuda no es demostrable
  • Han suplantado tu identidad

Si cumples alguno de estos requisitos para solicitar de baja en ASNEF, puedes ponerte en contacto con ellos y a partir de ese momento desaparecerá el problema de conseguir crédito con ASNEF

Con toda esta información esperamos que el proceso de conseguir crédito con ASNEF sea más sencillo y puedas acceder a la financiación que necesitas.

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